Всего брала я 50 и порядка 25 из них уже отдала, но уже 2 года не платила, судебный приказ был отменен и они подали на меня в суд, требуя руб. В итоге суд отменил часть требований банка, которые я и просила, и определил, что я должна выплатить всего лишь 40 тыс. Я безумно благодарна юристав Корпорации "АЛЬФА", которые помогли мне выиграть это дело и грамотно подготовили все документы, а также постоянно консультировали меня и давали ценные советы, как правильно вести себя с банком и отвечать на их звонки. Если все-таки банк вызвал Вас в суд, что нужно лучше всего включить в отзыв на исковое заявление банка?

Как выиграть суд с банком?

Завышенные штрафы по просрочкам за кредит: как после проверки КГК и предложений регулятора банки изменят работу с клиентами Пеня наших дней Официальная статистика Национального банка приводит такие цифры: по состоянию на 1 июня население задолжало банкам по кредитам 12 миллиардов ,5 миллиона рублей.

Сюда вошли как кредиты на потребительские нужды, так и кредиты на недвижимость. При этом просроченная задолженность составила 32,1 миллиона рублей. Это непогашенная в срок задолженность по основному долгу или плановым процентам за пользование ссудой, а также иным платежам по кредитному договору. С момента возникновения просрочки по выплате по кредиту банк начисляет штрафы и пени, размер и принцип расчета которых указываются в кредитном договоре.

Их уровень, а также условия применения по-прежнему вызывают вопросы у специалистов. Наибольшей популярностью пользуются потребительские кредиты на относительно небольшие суммы без поручителей. Так, один гражданин, взяв в свое время сумму, эквивалентную 5 тысячам долларов, обязан был вернуть в три раза больше. И все из-за того, что банк поднял процентную ставку по кредиту в два раза ввиду просрочки погашения основного долга. Другая гражданка взяла кредит на покупку дома.

Спустя время возникли финансовые затруднения, образовалась просрочка по выплатам. Прошло некоторое время, она вернула долг в полном размере, но, как выяснилось, не весь.

Пришло уведомление о начислении штрафных санкций на полторы тысячи долларов. При заключении кредитного договора интересы банков и кредитополучателей, будь то юридические лица или физические, диаметрально противоположны. Банки хотят увеличить прибыль от выдачи кредитов и минимизировать риск, а кредитополучатели — быстро и без хлопот получить деньги для своих целей.

При этом, если кредит берет коммерческая организация, кредитный договор изучается ее сотрудниками — юристами, экономистами, бухгалтерами, которые несут ответственность за принятие решения, за оценку возможности возврата денежных средств. Гражданин же чаще всего остается один на один при общении с сотрудниками банка, чтении и подписании договора, который написан специфическим юридическим языком, понятным только специалисту.

Кроме того, существуют психологические особенности человека, которые умело используют маркетологи банков и других продвинутых организаций, осуществляющих продажи товаров и услуг. Человек, придя в банк, хочет скорее совершить сделку, уже мысленно думает, как ему потратить полученные деньги, как быстрее покинуть офис банка. Председатель Постоянной комиссии Палаты представителей Национального собрания Республики Беларусь по экономической политике Владислав Щепов рекомендует внимательно читать, что написано в договоре.

Кроме того, часто кредиты берутся в неординарной ситуации, при нехватке денег в определенный момент или желании быстро реализовать мечту — купить телевизор, машину, квартиру. В таком состоянии может быть не до мелких букв, которыми пестрит кредитный договор. Понятно, что банки стремятся увеличить выручку, прибыль, количество выданных кредитов. Они рекламируют новые возможности тех, кто взял кредит, рисуя красивые баннеры и показывая привлекательные ролики, оставляя в тени обязанности по своевременному возврату кредита и процентов, не трубят о пенях, штрафах и прочих санкциях.

В этом процессе банки являются сильной стороной. Вы покупаете на время деньги у банка и, как любой покупатель, имеете право узнать все об услуге, а самое главное, выбрать продавца с лучшим продуктом и репутацией.

Проверим Анализ свидетельствует: наибольшей популярностью пользуются потребительские кредиты на относительно небольшие суммы без поручителей. И мы решили посмотреть, какой же арсенал санкций применяют банки для своевременного возврата кредитов. Выбираем случайным образом три банка. Наша цель — взять кредит без поручителей на сумму 5 тысяч рублей. Изучаем кредитные договоры. У всех санкции разные.

В основном в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом кредитополучатель уплачивает пеню в размере двойной действующей процентной ставки за пользование кредитом, начисленную за каждый день просрочки на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

А повышенная ставка доходит до 60 процентов годовых. Также за каждый день просрочки вынь да положь пеню. Данный вопрос внимательно изучили в Комитете государственного контроля.

Специалисты провели мониторинг организации кредитования населения, а также принятых банками мер по устранению ранее выявленных нарушений и недостатков в этой сфере. Вывод — продолжается практика применения двойного взимания санкций за одно и то же нарушение. Начальник отдела контроля банковской деятельности КГК Александр Богдан отмечает: — На достаточно высоком уровне остаются размеры этих санкций, при этом их соразмерность последствиям нарушений по кредитным договорам вызывает обоснованные сомнения.

Так, во многих банках повышенная процентная ставка по просроченной задолженности устанавливается в размере, увеличенном в 2—3 раза от действующей процентной ставки. Также высокими остаются размеры пеней — в некоторых банках их размер достигает 1 процента за каждый день просрочки, что составляет процентов годовых. Это в 33 раза превышает среднюю процентную ставку по вновь выдаваемым физическим лицам кредитам в национальной валюте!

Кроме того, в действующих в настоящее время кредитных договорах предусмотрено большое количество штрафов, которые кредитополучатель обязан уплатить по каждому факту нарушения за нарушение срока заключения договора залога по кредиту, за непредставление требуемых документов, за несообщение банку каких-либо сведений и пр. Их размеры составляют от 0,5 до 25 базовых величин, а в отдельных банках достигают базовых величин. В совокупности указанные штрафы и санкции по-прежнему являются существенным обременением для граждан-кредитополучателей и одновременно одним из способов получения банками дополнительных доходов.

Понятно, что предоставление банками кредитов осуществляется исходя из ресурсной базы, которая в свою очередь формируется за счет привлеченных денежных средств вкладчиков, а также привлеченных ресурсов от банков и других финансовых организаций.

Невыполнение кредитополучателем своих обязательств по возврату кредита в срок приводит к необходимости изыскания банком дополнительных ресурсов, которые будут иметь стоимость, отличную от стоимости ресурсов, привлеченных ранее. И неустойки предусматриваются в кредитных договорах для обеспечения возвратности кредитов путем укрепления платежной дисциплины кредитополучателей как добросовестных участников гражданских правоотношений.

Есть выход При невозврате кредита банк для защиты своих прав зачастую обращается в суд. Взыскание кредита таким способом — одна из самых распространенных категорий споров, которые сопровождают юристы.

Однако, помимо основной суммы долга по кредиту, банк хочет взыскать пеню, штраф, проценты за пользование чужими деньгами и прочие штрафные санкции, прописанные в кредитном договоре. Часто банки идут в суд с целью наложения взыскания на имущество кредитополучателя, которое находится в залоге. Здесь есть важный нюанс. Банк может забрать лишь то имущество, которое по цене сопоставимо с остатком задолженности по кредиту. Например, если в залоге у банка находится 2 квартиры, а сумма долга по кредиту равна стоимости лишь одной квартиры, то суд откажет банку о наложении взыскания на вторую квартиру.

Бывают случаи, когда целевой кредит например, на покупку автомобиля выдается при условии обязательного страхования такого автомобиля, а за невыполнение этой обязанности кредитным договором предусматривается штраф. Банки с большим удовольствием взыскивают такие штрафы. Однако у кредитополучателя есть возможность значительно уменьшить такой штраф коль уж банк обратился в суд , если его величина явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Встречаются случаи, когда банк, выдавая льготный кредит на строительство жилья, в сумму кредита включает недвижимость, которая не подлежит льготному кредитованию. Например, выдается кредит на строительство жилого дома попадает под льготное кредитование и гаража для автомобиля не попадает под льготное кредитование.

В результате банк может обратиться в суд за взысканием излишне выплаченной суммы кредита, если кредитополучатель ее не возвращает добровольно. Такие ситуации происходят исключительно по ошибке сотрудников банка. Здесь кредитополучателям стоит быть очень внимательными. Что же будет, если банк обратился в суд и выиграл его? Сразу стоит отметить, что распространенный миф о тюрьме за невыплату кредита не имеет ничего общего с реальностью.

Максимум, на что может рассчитывать банк, — это на возбуждение исполнительного производства. Судебные исполнители вправе описывать имущество неплательщика и продавать его с торгов с целью погашения долга банку. Здесь кредитополучателям не стоит беспокоиться, поскольку существует перечень имущества, которое не может быть арестовано и продано с торгов например, домашний скот, предметы домашней обстановки, жилой дом и квартира — за исключением тех, на которые предоставлялась ипотека, — одежда, продукты питания.

При отсутствии имущества у должника деньги в пользу банка будут вычитаться из его заработной платы и других источников дохода. Еще одним способом влияния является возможность лишить должника права выезда за границу, прав на управление автомобилем, пользование услугами почтой и мобильной связи.

Здесь вопрос в другом. Договор банковского кредита является договором присоединения, а это значит, что потребитель лишен права влиять на его условия даже при несогласии с ними. Кредитополучатель в данном случае имеет более слабую переговорную позицию, в связи с чем либо принимает предложенные банком условия, либо не получает кредит.

Однако в законодательстве есть правило, по которому условия рамочного кредитного договора можно оспорить как несправедливые по отношению к кредитополучателю. Для этого нужно обратиться в суд с требованием об изменении или расторжении договора.

В случае обращения в суд такие действия будут доказательством, что заключенный договор является договором присоединения, а кредитополучатель — слабая сторона. Публичный договор, обычно размещенный на сайте банка, также доказательство того, что банк не намерен вести переговоры и действует по принципу: или бери, или уходи.

В целом кредитополучателю нужно обратить внимание на сумму кредита и порядок ее формирования, срок возврата кредита, порядок расчета процентов за пользование кредитом, ответственность. Если в договоре есть какие-либо ссылки на внутрибанковские документы, то следует их прочесть. Банковский кодекс предоставляет банкам право на взимание с кредитополучателя повышенных процентов за пользование кредитом в случае несвоевременного погашения суммы кредита.

Порядок расчета повышенных процентов отдан на откуп банкам и определяется в кредитном договоре. К сожалению, зачастую кредитополучатель никак не может повлиять на эту сумму на стадии заключения договора и вынужден соглашаться на предлагаемые условия.

Выливается это порой в то, что суды выносят решения о взыскании суммы процентов за пользование кредитом, превышающей сумму самого кредита в несколько раз. Некоторые банки вместо больших комиссий взимают деньги за так называемые допуслуги. К ним относятся, например, открытие счета для перечисления кредита хотя по инструкции Нацбанка кредит может предоставляться и без открытия счета , снятие денег через банкомат, направление СМС-уведомлений.

Зачастую такие услуги по стоимости сопоставимы как раз с процентами за пользование кредитом. Штраф за несвоевременное погашение кредита распространяется нередко даже на мизерную сумму, которую недоплатил кредитополучатель.

Поэтому при полной внутренней уверенности, что вы погасили кредит, следует обратиться в банк за письменным подтверждением погашения кредита.

Сам банк с большой долей вероятности вам об этом не сообщит, а через время выставит сумму штрафных санкций. Штраф за досрочное погашение кредита — распространенное явление. При внесении всей суммы кредита банк не всегда проинформирует кредитополучателя о наличии штрафа, а кредитополучатель вряд ли еще раз прочтет договор.

С этим следует быть внимательным и перед досрочным погашением попытаться заключить с банком допсоглашение об исключении штрафных санкций. При получении дебетовой карты необходимо обратить внимание на порядок оплаты за ее выпуск и перевыпуск. Часто случается так, что, использовав нужную сумму денег, клиент банка ее попросту забрасывает на полку и забывает про нее, в то время как договором установлен односторонний перевыпуск карты и соответственно плата за данную услугу.

В связи с этим может образоваться долг, который нужно будет оплатить. Если банк взыскивает сумму кредита по исполнительной надписи нотариуса, то в случае несогласия с размером взыскиваемой суммы такую исполнительную надпись можно также оспорить в суде. Большинство штрафных санкций, рассчитанных банками, можно снизить через суд. Об этом свидетельствует устоявшаяся судебная практика.

Главное — не опускать рук и обращаться за помощью к компетентным юристам.

Споры с банками

ВС формирует практику по микрозаймам Иллюстрация: Право. Защитить заемщиков от кабалы пытается и законодатель и суды. Практика по таким спорам меняется в пользу потребителей. Законодатель ужесточает контроль За первые полгода года микрофинансовые организации выдали населению 11,1 млн займов на млрд руб. При этом годовые ставки могут составлять нескольких сотен процентов. МФО, в отличие от банков, выдают кредиты и заемщикам с "плохими" долгами. По статистике ЦБ, среднерыночное значение полной стоимости краткосрочных потребительских кредитов на срок до одного месяца и на сумму до руб. Как рассказал Право. Средняя сумма займа растет - по результатам первого квартала года она составила 12 руб.

Я выплатил долг, но банк начислил мне штраф

Как попадают в ипотечную кабалу? Каждый заемщик должен понимать, чем может грозить просрочка платежей по кредиту под залог недвижимости За последние три года объем выданных банками ипотечных кредитов россиянам резко увеличился: в г. При этом доходы населения постоянно уменьшаются, а потому задолженность граждан по кредитам увеличивается. Сейчас в России около 5 млн ипотечников. Каждая пятая семья имеет кредит и долги. Для сравнения: 25 августа г. И это в то время, когда не было инфляции, а страну восстанавливали из руин. В последнее время у заемщиков все чаще возникают вопросы о просроченной задолженности по ипотечным кредитам и расторжении кредитного договора. Чем грозит долг и как избежать выселения из квартиры из-за неуплаты кредита — разберемся в этой публикации. Что будет, если взял кредит — и не смог его выплатить?

Верховный суд запретил банкам бесконечно насчитывать проценты по кредиту

Наверняка у вас есть дебетовая или кредитная карты, расчетный счет или страховка, оформленная кредитором. Но что же делать, если вас не устраивает качество услуг или их исполнение? В этой статье мы расскажем вам о том, какие могут быть причины для спора с кредитором и как их урегулировать. Основания для возникновения Между потребителем и банком могут быть споры, которые, как правило, связаны с нарушениями условий договора обслуживания. Не выплатили полагающиеся проценты по вкладу, не вернули деньги или навязали дополнительные расходы? Все это повод для спора, урегулировать который можно несколькими способами. Разногласия по кредитным вопросам Одна из распространенных причин для спора между банком и заемщиком — это кредит.

Проценты на спор

Во-первых, устанавливается административная ответственность за непредоставление, несвоевременное предоставление потребителю финансовых услуг полной информации об условиях финансовых услуг или предоставление недостоверной информации о финансовой услуге. Должностные лица юридического лица или физического лица-предприниматели заплатят штраф от 50 до НМДГ - грн. За каждый случай сокрытия информации применяются штрафные санкции от до НМДГ. За увеличение в одностороннем порядке фиксированной процентной ставки или неуведомление потребителя об изменении изменяемой процентной ставки взыскивается от до НМДГ за каждый такой случай. Во-вторых, недобросовестной рекламой в сфере финансовых услуг считается: 1 реклама финансовых услуг без приобретения, если их предоставитель не является финучреждением или не получил разрешение или лицензию; 2 реклама финансовых услуг, предоставление которых на территории Украины запрещено; 3 реклама финансовых услуг, в которой информация об условиях предоставления финансовых услуг: подается шрифтом, размер которого на 50 и больше процентов меньше шрифта, которым подано название рекламируемой финансовой услуги; объявляется более чем на 25 процентов быстрее объявления названия рекламируемой финансовой услуги и тому подобное. Следить за соблюдением прав должников будут Национальный банк, Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку и Национальная комиссия, осуществляющая государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг. В-третьих, к общим расходам по потребительскому кредиту отнесут все расходы потребителя, включая дополнительные и сопутствующие услуги третьих лиц. Установят правила расчета ориентировочной стоимости кредита для потребителя. В-четвертых, устанавливается единый для всех финансовых установ-кредитодаделей формат расчета общей стоимости кредита и единая формула расчета реальной годовой процентной ставки, результаты расчетов которых указываются в договоре о потребительском кредите.

Верховный суд разъяснил, что платить раньше – основной долг по кредиту или проценты по штрафам

Верховный суд разъяснил, что платить раньше — основной долг по кредиту или проценты по штрафам Фото с сайта moneycontrol. Две инстанции, разбиравшиеся в вопросе соответствия условий договора законодательству, пришли к противоречивым выводам. Разрешать спор пришлось Верховному суду. Он напомнил банкам, что проценты бывают разные. Дарьина выплатила кредит и проценты за пользование кредитом досрочно, но по ее подсчётам банку она переплатила руб. Женщина решила: к нарушению ее прав привело то, что в договоре есть условия, которые нарушают ее права потребителя. Если же появлялась просроченная задолженность, то выплаченные для ее погашения деньги, если их не хватало, направлялись сначала на погашение штрафов и неустоек, процентов, а потом — основного долга по кредиту п.

Споры с банками, причины появления споров с банками Споры с банками Наверняка каждый из Вас задумывался о том, чтобы взять кредит в банке или приобрести что-либо в кредит. В наше время, получение кредитных средств, стало себя позиционировать как открытие новых возможностей, разрешение проблем и надежда на светлое будущее. Всё больше физических и юридических лиц начинают использовать деньги, взятые в банке для решения своих нужд и продвижения своей деятельности. Обратитесь к нам, и юристы нашего агентства обеспечат Вам надежную защиту в споре с банком, а также окажут качественную юридическую помощь. Юристы нашего агентства готовы проконсультировать Вас о возможных рисках, связанных с заключением кредитного или иного договора с банком. Также, наши юристы помогут отсрочить проценты по вашему кредиту, минимизировать ставки по процентам и многое другое. Уважаемые граждане, помните!!! Всегда будьте бдительны и внимательны при подписании договоров с банками и иными кредитными организациями.

Зачастую банки, являясь более сильной стороной в договоре, диктуют свои условия, ставя заемщика в более невыгодное положение. Заемщик, реализуя свое право на судебную защиту, может освободить себя от излишних платежей по кредиту. Данный обзор позволяет определиться с теми видами комиссий, взимание которых является явно неправомерными. В остальных случаях суд оценивает, могут ли указанные комиссии быть отнесены к плате за пользование кредитом.

Невозврат кредита в срок - судебные споры с банками по кредитам. сам кредит и причитающиеся банку проценты вам выплатить придется в любом.

Инструкция на случай, если возникли споры с банками по кредитам Как выиграть суд с банком по кредиту. Могут ли проценты за просрочку платежа по кредиту превышать ставку банковского процента? Для сравнения, в том же периоде прошлого года этот показатель был равен млрд руб. При этом общий размер самих ссуд за год даже снизился — с более чем 10,6 трлн руб. Такое положение дел напрямую отражается на финансовой стабильности кредитных организаций.

Завышенные штрафы по просрочкам за кредит: как после проверки КГК и предложений регулятора банки изменят работу с клиентами Пеня наших дней Официальная статистика Национального банка приводит такие цифры: по состоянию на 1 июня население задолжало банкам по кредитам 12 миллиардов ,5 миллиона рублей. Сюда вошли как кредиты на потребительские нужды, так и кредиты на недвижимость. При этом просроченная задолженность составила 32,1 миллиона рублей. Это непогашенная в срок задолженность по основному долгу или плановым процентам за пользование ссудой, а также иным платежам по кредитному договору.